متى تحتاج حاسبة قرض السيارة في السعودية
حاسبة تمويل السيارات أداة أساسية في عدة مواقف:
- قبل زيارة معرض السيارات لتحديد ميزانيتك الحقيقية والسيارات ضمن نطاق قدرتك
- عند مقارنة عروض التمويل بين بنوك مختلفة (الراجحي، الأهلي، سامبا، الرياض)
- عند تحديد الدفعة الأولى المناسبة — كل زيادة في الدفعة الأولى تُنقص القسط والأرباح
- عند التفكير في تمويل سيارة مستعملة والمقارنة مع الجديدة من حيث التكلفة الإجمالية
- عند دراسة أثر تغيير المدة — الفرق بين 36 و60 شهراً كبير في التكلفة الإجمالية
كيف تحسب البنوك أقساط تمويل السيارات في السعودية
تمويل السيارات في المملكة يخضع لرقابة البنك المركزي السعودي (ساما). معظم البنوك تستخدم صيغة المرابحة الإسلامية: البنك يشتري السيارة ويبيعها لك بربح معلوم بالتقسيط.
الحساب يعتمد على معادلة الإطفاء المتساوي: مبلغ التمويل = سعر السيارة – الدفعة الأولى. القسط الشهري يشمل جزءاً من أصل الدين وجزءاً من الأرباح.
البنوك السعودية تشترط عادةً: تحويل الراتب، تأمين شامل طوال فترة التمويل، وأن يكون عمر السيارة الجديدة لا يتجاوز سنة التصنيع الحالية. الحد الأقصى لمدة التمويل: 5 سنوات.
شرح مدخلات حاسبة قرض السيارة
سعر السيارة
السعر النهائي شاملاً ضريبة القيمة المضافة 15%. خطأ شائع: إدخال سعر الكتالوج بدون الضريبة أو إضافات المعرض.
الدفعة الأولى
المبلغ الذي تدفعه نقداً مقدماً. كلما زادت، قلّ مبلغ التمويل والأرباح المدفوعة. البنوك تشترط عادةً 10-20% كحد أدنى.
مدة القرض (أشهر)
بالأشهر. النطاق الشائع: 12 إلى 60 شهراً. مدة أطول = قسط أقل لكن تكلفة إجمالية أعلى.
نسبة الفائدة السنوية
معدل الربح السنوي. يتراوح بين 3.5% و8% لتمويل السيارات في السعودية. يعتمد على البنك، التصنيف الائتماني، وهل الراتب محوّل أم لا.
أمثلة واقعية لحساب قسط تمويل السيارة 2026
سيارة اقتصادية
سعر السيارة: 65,000 ريال | الدفعة الأولى: 10,000 ريال | المدة: 48 شهراً | نسبة الربح: 5%
مبلغ التمويل: 55,000 ريال. القسط الشهري: 1,267 ريالاً | إجمالي الأرباح: 5,816 ريالاً
سيارة سيدان متوسطة
سعر السيارة: 120,000 ريال | الدفعة الأولى: 25,000 ريال | المدة: 60 شهراً | نسبة الربح: 6%
مبلغ التمويل: 95,000 ريال. القسط الشهري: 1,836 ريالاً | إجمالي الأرباح: 15,160 ريالاً
سيارة دفع رباعي فاخرة
سعر السيارة: 250,000 ريال | الدفعة الأولى: 50,000 ريال | المدة: 60 شهراً | نسبة الربح: 7%
مبلغ التمويل: 200,000 ريال. القسط الشهري: 3,960 ريالاً | إجمالي الأرباح: 37,600 ريال
أخطاء شائعة عند تمويل السيارات
- نسيان احتساب تكلفة التأمين الشامل الإلزامي — قد يضيف 3,000-8,000 ريال سنوياً
- إدخال سعر السيارة بدون ضريبة القيمة المضافة 15% — الفرق كبير على سيارة غالية
- المقارنة بين عروض بنكية بنسب ربح مختلفة دون النظر لـ إجمالي التكلفة
- تجاهل رسوم الإدارة والتسجيل — تُضاف لكنها لا تظهر في القسط الشهري
- تمديد المدة لتقليل القسط دون حساب الأرباح الإضافية — الفارق بين 3 و5 سنوات قد يتجاوز 10,000 ريال
كيف تقلل تكلفة تمويل سيارتك
- ادفع أكبر دفعة أولى ممكنة — كل 10,000 ريال إضافية توفر آلاف الريالات من الأرباح
- حوّل راتبك للبنك المموّل — يُخفّض نسبة الربح بمقدار 0.5-1%
- استفد من عروض نهاية العام أو عروض مواسم الرياض — خصومات مباشرة من المعارض
- اختر مدة أقصر وقسطاً أعلى إذا سمح دخلك — توفير كبير في الأرباح المدفوعة
- قارن بين تأمين البنك وشركات التأمين الخارجية — الفرق قد يكون كبيراً
أدوات حسابية مرتبطة تحتاجها غالباً
- حاسبة صافي الراتب: لتحديد صافي دخلك الحقيقي قبل الالتزام بقسط شهري
- حاسبة القرض الشخصي: إذا كان لديك قرض شخصي وتريد معرفة أثره على قدرتك التمويلية
- حاسبة ضريبة القيمة المضافة: لحساب ضريبة 15% على سعر السيارة الفعلي